Bank of America Récompenses en espèces personnalisées pour les étudiants Examen des cartes de crédit 2023

Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur les cartes de crédit et rédigent des avis impartiaux sur les produits (voici comment nous évaluons les cartes de crédit). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s'appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

La carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants offre une structure de récompenses lucrative mais simple, un long APR d'introduction de 0% et un bonus de bienvenue qui offre un rendement important par rapport aux dépenses requises.

Aucune de ces caractéristiques n'est la meilleure du genre, mais ensemble, elles servent de base à une carte de crédit d'entrée de gamme utile. Cependant, alors que la carte est commercialisée auprès des étudiants, vous pouvez avoir des difficultés à obtenir une approbation sans crédit établi.

Les récompenses de carte de crédit sont souvent un compromis entre simplicité et valeur. Les structures de récompenses les plus élémentaires offrent un pourcentage de remboursement fixe sur tous les achats, ce qui ne nécessite aucune réflexion ni planification, mais maximise rarement votre retour. Des structures de récompense plus complexes peuvent offrir des rendements beaucoup plus élevés, mais seulement à certains moments ou sur certains achats.

Si vous voulez une carte qui surpasse les taux de remboursement de base mais qui reste facile à utiliser, la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants est un compromis raisonnable tant que vos dépenses tendent à s'aligner sur les catégories de bonus de la carte.

La carte de crédit Customized Cash Rewards pour les étudiants à long APR d'introduction de 0% est un ajout remarquable à une carte qui offre également un bonus de bienvenue et des récompenses continues. Vous pouvez obtenir une carte avec un TAP de 0 % qui dure encore plus longtemps, mais les récompenses que vous gagnerez avec cette carte valent la période d'introduction plus courte, sauf si vous avez besoin de ces mois supplémentaires pour rembourser votre solde. Si vous ne prévoyez pas de reporter un solde, le TAEG de 0 % offre peu de valeur et vous seriez mieux servi par une carte qui offre des avantages à long terme plus utiles.

Un aspect inhabituel de la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants est ses exigences de crédit relativement strictes pour l'approbation par rapport aux autres cartes de crédit pour étudiants. Vous voudrez un score FICO entre bon et excellent, ce qui disqualifie les étudiants sans crédit. Si votre crédit est insuffisant, envisagez d'autres options comme une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit de démarrage qui vous donne une meilleure chance d'obtenir l'approbation.

Les cartes de crédit pour étudiants et sans frais ne sont pas toujours accompagnées de bonus de bienvenue ou de récompenses pour les dépenses continues, mais la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants offre les deux.

Offre de bonus de bienvenue

Vous gagnerez un bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte. Le bonus en espèces s'ajoute aux récompenses de remise en argent que vous gagnez sur les achats, vous obtenez donc effectivement 20% de remise supplémentaire sur vos premiers 1 000 $ de dépenses. Il existe des bonus de bienvenue plus lucratifs, mais la plupart d'entre eux s'accompagnent d'exigences de dépenses plus élevées et sont attachés à des cartes avec des frais annuels. Ce bonus de la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants est compétitif par rapport aux bonus des autres cartes sans frais annuels et a une exigence de dépenses minimales réaliste pour les budgets des étudiants.

Comment gagner des récompenses

La structure des récompenses de la carte de crédit Customized Cash Rewards pour étudiants n'est pas complexe, mais le rendement varie en fonction de ce que vous achetez. Au sommet de l'échelle, vous gagnerez 3 % de remise en argent sur vos dépenses dans l'une des six catégories de votre choix : essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies ou rénovation/ameublement.

Ces catégories couvrent beaucoup de terrain : par exemple, les achats en ligne incluent les achats d'applications Web et mobiles d'Amazon, Target, Walmart et de divers autres détaillants. De même, les voyages comprennent des dépenses plus importantes comme les billets d'avion et les hôtels ainsi que des dépenses quotidiennes comme le stationnement et les transports en commun. Vous pouvez modifier votre sélection une fois par mois civil, ce qui vous permet de maximiser plus facilement votre retour en fonction des achats à venir.

Outre les catégories de 3 %, vous gagnerez 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros (comme Costco et Sam's Club). Les remises en argent de 3 % et 2 % sont limitées aux premiers 2 500 $ d'achats combinés de chaque trimestre ; vous gagnerez 1 % sur les achats au-delà de ce montant et sur tous les achats dans les catégories non bonus.

Vous pouvez obtenir un meilleur retour sur vos dépenses grâce au programme Bank of America Preferred Rewards, qui offre des bonus allant jusqu'à 75% aux titulaires de carte qui ont également des comptes bancaires et d'investissement avec Bank of America ou Merrill. Cependant, les exigences de solde commencent à 20 000 $, ce qui est trop élevé pour être utile à la plupart des étudiants.

Comment utiliser les récompenses

Vous pouvez échanger facilement des récompenses en espèces sous forme de chèque, de crédits de relevé sur votre compte de carte, de dépôts sur un compte courant ou d'épargne lié à Bank of America, ou de crédits sur un compte Merrill éligible (y compris 529 comptes d'épargne universitaires). Vous obtiendrez le même rendement dans chaque cas, vous n'avez donc pas à vous soucier d'essayer de maximiser la valeur de vos récompenses.

Les rachats uniques pour un chèque ou vers un compte 529 éligible ont un minimum de 25 $, tout comme les rachats automatiques vers des comptes chèques et d'épargne Bank of America et vers d'autres comptes Merrill éligibles. Cependant, vos récompenses n'expirent pas tant que votre compte reste ouvert et en règle, vous pouvez donc économiser jusqu'à ce que vous atteigniez le seuil sans risque de perdre ce que vous avez déjà gagné.

La carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants n'offre pas d'avantages de luxe comme le statut de compagnie aérienne et d'hôtel ou la sécurité accélérée de l'aéroport. Comme la plupart des cartes de crédit pour étudiants, elle n'offre même pas d'avantages de niveau inférieur tels que la protection des achats. Cependant, il dispose de fonctionnalités de carte de crédit standard telles que la responsabilité zéro pour les transactions frauduleuses, la capacité de paiement sans contact et la compatibilité avec les portefeuilles mobiles, les relevés sans papier, les mises à jour du score FICO, la protection contre les découverts et les alertes de compte. Ces fonctionnalités ne devraient pas influencer votre décision d'obtenir (ou de ne pas obtenir) la carte, mais elles sont agréables à avoir.

L'avantage le plus remarquable de la carte est son APR d'introduction de 0 % pour vos 18 premiers cycles de facturation pour les achats, et pour tout transfert de solde effectué dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte, suivi d'un APR variable de 16,99 % à 26,99 %.

Certaines cartes de crédit offrent un TAP de lancement de 0 % pendant 21 mois, mais les 18 mois que vous obtenez avec la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants sont supérieurs à la moyenne. Vous pouvez utiliser cette longue période d'introduction pour éviter les frais d'intérêt sur des dépenses comme les frais de déménagement ou les frais de scolarité, même si vous n'avez pas assez d'argent en main pour les payer d'avance. L'APR de 0 % peut également être utile si vous avez déjà un solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt élevé, car l'argent que vous économisez sur les paiements d'intérêts peut plus que compenser les frais de transfert de solde.

Si une offre 0% APR vous permet d'emprunter de l'argent à un coût minime à court terme, ce n'est pas une excuse pour dépenser au-delà de vos moyens. Tout solde restant commencera à générer des intérêts dès l'expiration du taux d'introduction, alors essayez de ne dépenser que ce que vous serez en mesure de rembourser dans le temps imparti.

Vous ne paierez pas de frais annuels pour la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants, mais vous pouvez encourir d'autres frais, y compris des frais de transaction à l'étranger pour les transactions effectuées dans une devise étrangère - cela peut s'appliquer aux achats en ligne auprès de marchands à l'étranger même si vous ' re dans le pays lorsque vous achetez. Cette dépense supplémentaire rend cette carte mal adaptée aux voyages internationaux.

Au-delà de cela, il y a des frais pour d'autres types de transactions, notamment :

Récompenses en espèces personnalisées pour les étudiants par rapport aux autres cartes de crédit pour étudiants de Bank of America

Carte de crédit personnalisée Bank of America® Cash Rewards pour étudiants

Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants

Carte de crédit Bank of America® Unlimited Cash Rewards pour étudiants

Cotisation annuelle

0 $

0 $

0 $

Taux de récompenses

3 % de remise en argent* dans une catégorie que vous choisissez chaque mois civil***

Remise en argent de 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros*

1 % de remise en argent sur tous les autres achats

1,5x points sur tous les achats

1,5 % de remise en argent sur tous les achats

Offre de bonus de bienvenue

Bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte

25 000 points bonus en ligne après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte (échangés sous forme de crédit de relevé de 250 $ pour les achats de voyage et de restauration)

Bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte

Avantages de la carte

0 % d'introduction APR pour vos 18 premiers cycles de facturation pour les achats et pour tout transfert de solde effectué dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte (puis un APR variable de 16,99 % à 26,99 %)

Score FICO gratuit

0 % d'introduction APR pour vos 18 premiers cycles de facturation pour les achats et pour tout transfert de solde effectué dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte (puis un APR variable de 17,99 % à 27,99 %)

Pas de frais de transaction à l'étranger

Score FICO gratuit

0 % d'introduction APR pour vos 18 premiers cycles de facturation pour les achats et pour tout transfert de solde effectué dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte (puis un APR variable de 16,99 % à 26,99 %)

Score FICO gratuit

* Sur la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants, gagnez 3 % et 2 % de remise en argent sur les premiers 2 500 $ dépensés dans ces catégories combinées chaque trimestre, puis 1 % de remise en argent

*** Les catégories de cartes de crédit personnalisées éligibles Cash Rewards pour les étudiants 3 % sont l'essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies ou la rénovation/l'ameublement.

Récompenses en espèces personnalisées pour les étudiants par rapport aux cartes de crédit pour étudiants d'autres banques

Carte de crédit personnalisée Bank of America® Cash Rewards pour étudiants

Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards

Discover it® Remise en argent pour étudiants

Cotisation annuelle

0 $

0 $

0 $

Taux de récompenses

3 % de remise en argent* dans une catégorie que vous choisissez chaque mois civil***

Remise en argent de 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros*

1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Remise en argent de 10 % sur les achats effectués via Uber et Uber Eats, plus des crédits de relevé de compte Uber One gratuits jusqu'au 14 novembre 2024

8 % de remise en argent sur les achats de Capital One Entertainment

5 % de remise en argent sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel

3 % de remise en argent sur les repas

3 % de remise en argent sur les divertissements

3 % de remise en argent sur les services de streaming populaires

Remise en argent de 3 % dans les épiceries (excluant Walmart et Target)

1 % de remise en argent sur tous les autres achats

5 % de remise en argent dans les catégories qui tournent chaque trimestre sur jusqu'à 1 500 $ de dépenses combinées lors de l'activation (puis 1 %) (du 1er avril au 30 juin 2023, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent dans les restaurants et les clubs de vente en gros jusqu'à 1 500 $ d'achats après l'inscription, puis 1 %)

Remise en argent de 1 % sur tous les autres achats éligibles

Offre de bonus de bienvenue

Bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir effectué 1 000 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte

Bonus en espèces de 50 $ une fois que vous avez dépensé 100 $ en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte

Aucun, mais Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après les 12 premiers mois

Avantages de la carte

0 % d'introduction APR pour vos 18 premiers cycles de facturation pour les achats et pour tout transfert de solde effectué dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte (puis un APR variable de 16,99 % à 26,99 %)

Score FICO gratuit

Protection des prix***

Garantie prolongée***

Couverture de location de voiture***

Expédition en bord de route***

Assurance accidents de voyage***

Services de conciergerie gratuits

Surveillance du crédit gratuite avec CreditWise de Capital One

Adhésion Uber One gratuite jusqu'au 14 novembre 2024**

Pas de frais de transaction à l'étranger

0 % d'introduction du TAP pendant six mois sur les achats (puis un TAP variable de 17,99 % - 26,99 %)

Score FICO gratuit

Pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard

Pas de frais de transaction à l'étranger

Examen

Examen de la carte de crédit pour étudiants Capital One SavorOne Cash Rewards

Découvrez-le Examen de la carte de remise en argent pour étudiants

* Sur la carte de crédit personnalisée Cash Rewards pour étudiants, gagnez 3 % et 2 % de remise en argent sur les premiers 2 500 $ dépensés dans ces catégories combinées chaque trimestre, puis 1 % de remise en argent

*** Les catégories de cartes de crédit personnalisées éligibles Cash Rewards pour les étudiants 3 % sont l'essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies ou la rénovation/l'ameublement.

Pour être approuvé pour la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants, nous recommandons au moins une bonne cote de crédit. Cela signifie un score FICO d'au moins 670.

Pour obtenir la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants, vous devez avoir au moins 18 ans.

La carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants en vaut la peine si vos habitudes de dépenses correspondent aux catégories de bonus de la carte. Tant que vous êtes d'accord avec une carte sans fioritures, c'est un choix solide pour gagner de l'argent sur les dépenses, tant que vous pouvez répondre à l'exigence de crédit pour approbation.

Nous avons comparé la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants à des cartes de crédit similaires pour étudiants et à 0 % APR de Bank of America et d'autres émetteurs de cartes, et avons évalué plusieurs facteurs, notamment :

Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont nous évaluons les cartes de crédit sur Insider pour un examen plus approfondi de notre méthodologie.

Note éditoriale : Toutes les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de l'auteur seul et n'ont été examinées, approuvées ou autrement approuvées par aucun émetteur de carte. Lisez nos normes éditoriales.

Remarque : bien que les offres mentionnées ci-dessus soient exactes au moment de la publication, elles sont susceptibles d'être modifiées à tout moment et peuvent avoir changé ou ne plus être disponibles.

**Inscription obligatoire.

Pour connaître les tarifs et les frais de Discover it® Student Cash Back, veuillez cliquer ici.

***Des termes, conditions et exclusions s'appliquent. Consultez votre Guide des prestations pour plus de détails. L'assurance accident de voyage n'est pas garantie, cela dépend du niveau des prestations que vous obtenez lors de la demande.

Pour les produits Capital One répertoriés sur cette page, certains des avantages ci-dessus sont fournis par Visa® ou Mastercard® et peuvent varier selon le produit. Consultez le guide des avantages correspondant pour plus de détails, car les conditions et les exclusions s'appliquent.